📘 సాధారణ జీవితం – భవిష్యత్ కోసం పొదుపు చేయాలనుకునే వారు:
రామ్కు తన పిల్లల చదువు, ఇంటి కొనుగోలు, రిటైర్మెంట్ కోసం డబ్బు కావాలి. ఆయన ప్రతి సంవత్సరం ఒక నిర్ణీత ప్రీమియం చెల్లిస్తూ “Shubh Nivesh – Endowment with Whole Life” ప్లాన్ తీసుకున్నాడు.
అందులో ఉండే లాభాలు:
- 25 సంవత్సరాల తరువాత ఒకేసారి డబ్బు (మ్యాచ్యూరిటీ బెనిఫిట్) పొందుతాడు.
- 100 ఏళ్ల వయస్సు వచ్చినప్పుడు మరొకసారి డబ్బు (అదనపు బేసిక్ సం అష్యుర్డ్) పొందుతాడు.
- మధ్యలో మరణిస్తే, ఆయన కుటుంబానికి డబ్బు వస్తుంది.
⚰️ అకాల మరణం – కుటుంబ భద్రత కోసం:
రామ్ ప్లాన్ తీసుకున్న 20 ఏళ్ల తరువాత (55 ఏళ్ల వయస్సులో) హఠాత్తుగా మరణించాడు.
అప్పుడు ఏమవుతుంది:
- ఆయన చెల్లించిన ప్రీమియంల కంటే ఎక్కువ మొత్తంలో డబ్బు (డెత్ బెనిఫిట్) కుటుంబానికి వస్తుంది.
- ఇది బేసిక్ సం అష్యుర్డ్ + బోనస్లు ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది.
💰 నిరంతర ఆదాయం కావాలి – ప్లాన్ చివరలో డబ్బు తీసుకోవడం కాకుండా క్రమంగా తీసుకోవాలనుకునే వారు:
రామ్ 25 ఏళ్ల పాలసీ ముగిసిన తర్వాత మొత్తం డబ్బు తీసుకోలేదు. బోనస్ను తీసుకుని, మిగిలిన సం అష్యుర్డ్ను 10 సంవత్సరాల పాటు నెలనెలకి ఆదాయంగా తీసుకునేలా ఎంపిక చేసుకున్నాడు.
లాభం:
- ప్రతి నెల కూడా ఆదాయం వస్తుంది.
- అతను చనిపోయిన తరువాత కూడా కుటుంబానికి మిగిలిన మొత్తాన్ని అందిస్తారు.
🚨 పరిస్థితుల వలన ప్రీమియం చెల్లించలేకపోతే:
రామ్ రెండు సంవత్సరాల వరుసగా ప్రీమియం చెల్లించి ఆపేశాడు.
అప్పుడు:
- పాలసీ పేడప్ పాలసీగా మారుతుంది.
- అంతవరకు చెల్లించిన డబ్బుకు తగినంత వరకే ప్రయోజనాలు ఉంటాయి.
- డెత్/మ్యాచ్యూరిటీ సమయంలో తగ్గిన సం అష్యుర్డ్ వస్తుంది.
🚗 అనుకోని అవసరం – లోన్ అవసరం అయితే:
రామ్కు తాత్కాలికంగా డబ్బు అవసరమైంది. అతను పాలసీ మీద లోన్ తీసుకోవచ్చు (సరెండర్ విలువ ఆధారంగా).
